Российские банки могут заморозить перевод между собственными счетами клиента, если алгоритмы сочтут операцию нетипичной. Об этом рассказала юрист по гражданским делам Алла Георгиева, сообщает KONKURENT.RU.
По словам эксперта, рядовые транзакции в пределах привычных сумм и в стандартное время вопросов у финансовых организаций, как правило, не вызывают. Система реагирует на отклонения. Например, когда человек внезапно переводит крупную сумму глубокой ночью или рано утром. В таких случаях срабатывает автоматическая блокировка до выяснения обстоятельств.
Отдельный риск создают цепочки операций, где перевод самому себе выступает лишь промежуточным звеном. Эксперт пояснила, что в том случае, если клиент зачисляет деньги на свой счет в другом банке и тут же отправляет их третьему лицу, то вероятность заморозки резко возрастает.
Определяющим фактором также становится история взаимодействия с конечным получателем. Когда за последние полгода никаких взаимных расчетов между сторонами не было, система с высокой долей вероятности пометит операцию как сомнительную.
При этом прозрачность происхождения средств способна снять любые ограничения. Наличие подтверждающих документов – договоров, справок о доходах, сведений о продаже имущества – позволяет проводить даже значительные суммы без помех. Банки в первую очередь оценивают не размер перевода, а его объяснимость и соответствие общей финансовой картине клиента, пишет агентство «Прайм».
