В России вводится новый механизм для противодействия финансовому мошенничеству. Глава государства Владимир Путин утвердил законодательные поправки, которые устанавливают лимит на количество банковских карт для одного физического лица и расширяют полномочия банков по приостановке сомнительных транзакций.
Ключевое нововведение – ограничение общего числа платежных карт, которые могут быть оформлены на одного человека во всех кредитных организациях страны, до двадцати штук. Исключения из этого правила могут быть сделаны только по специальному решению совета директоров Центробанка. Для контроля за соблюдением лимита будет создана единая система учета карт под управлением Национальной системы платежных карт (НСПК). Банки будут обязаны передавать в эту систему данные, и при достижении лимита в 20 карт выпуск новой станет невозможен.
Кроме того, закон вводит так называемый период охлаждения. Теперь банки получают право задерживать исполнение подтвержденного клиентом перевода на срок до шести часов, если операция покажется подозрительной или на устройстве отправителя будет обнаружено вредоносное программное обеспечение.
Закон также усиливает финансовую ответственность банков. Если кредитная организация проигнорирует признаки мошенничества, не приостановит сомнительный перевод и клиент потеряет средства, банк будет обязан возместить ущерб. Основанием для выплаты станет постановление о возбуждении уголовного дела. Однако если банк выполнил все предписания, а клиент сам перевел деньги злоумышленникам, компенсация не предусмотрена.
Эти меры направлены на борьбу с использованием «дропперских» счетов – множества подставных карт, через которые мошенники быстро выводят и обналичивают похищенные средства. Ограничение в 20 карт призвано перекрыть этот канал. При этом подчеркивается, что уже имеющиеся у граждан карты не будут аннулированы – новые правила коснутся только выпуска последующих.
