С июня банки ужесточают порядок работы с картами и дистанционными сервисами. Клиентам придется внимательнее относиться к подтверждению операций, обновлению данных и способам идентификации. Формально многие изменения опираются на уже принятые нормы, но в практику массово входят именно сейчас, что особенно заметно для людей, активно пользующихся переводами и онлайн покупками.
Строже идентификация при переводах и смене устройств
Финансовый аналитик Илья Соколов отмечает, что главный тренд лета усиление контроля при переводах между физическими лицами и при входе в банк со смартфона или компьютера. По его словам, банки стали чаще запрашивать дополнительные подтверждения личности, если клиент меняет телефон, устанавливает приложение заново или выходит в аккаунт с нового устройства.
Речь идет не только о привычных СМС кодах, но и о подтверждении через биометрию, голосовую авторизацию и звонки из контакт центра. В ряде случаев банк может временно ограничить операции, если посчитает действия клиента нетипичными, например, при крупном переводе на новый счет или при попытке одновременно войти в систему из разных регионов.
Юрист по банковскому праву Марина Агапова подчеркивает, что подобные меры вызывают раздражение у части клиентов, которые воспринимают дополнительные проверки как неудобство. Однако именно они позволяют банкам в спорных ситуациях доказывать, что операция была совершена либо самим владельцем карты, либо с нарушением всех установленных процедур, что влияет на вопрос о возврате денег.
Новые подходы к уведомлениям и подозрительным операциям
С июня банки активнее используют риск модели, которые отмечают нетипичные для клиента операции. Эксперт по кибербезопасности Александр Руднев объясняет, что при срабатывании таких моделей банк может самостоятельно заблокировать перевод, предложить клиенту подтвердить действие в приложении или по голосовому звонку, а иногда и приостановить работу карты до разбирательства.
По его словам, все чаще встречаются ситуации, когда человек недоволен тем, что не смог сразу оплатить покупку или перевести деньги родственникам, однако в значительной части случаев именно такие отказы позволяют пресекать попытки мошенников вывести средства. Банки стараются заранее предупреждать клиентов о возможных блокировках, отправляя оповещения в приложение и по СМС с разъяснениями причин.
Марина Агапова добавляет, что меняется и подход к спорным операциям. Банкам важно показать, что клиент получил уведомление, имел возможность отреагировать и был заранее проинформирован о рисках передачи данных третьим лицам. Поэтому уведомлений стало заметно больше, а формулировки более подробными.
Обновление данных и запрет на карты для всех
Еще одно направление изменений связано с обновлением анкетных данных. Илья Соколов обращает внимание, что банки все настойчивее просят клиентов актуализировать информацию о себе: паспорт, контакты, месте работы, статусе налогового резидента. В отдельных случаях при длительном отказе банк может ограничить операции до момента, пока клиент не предоставит данные.
Причина в том, что кредитные организации обязаны знать своих клиентов и отслеживать операции с признаками отмывания доходов. Это отражается и на привычной бытовой практике, когда на одного человека оформляли несколько карт для всей семьи или для знакомых. По словам Марины Агаповой, банки все жестче относятся к подобным схемам, поскольку формально владелец карты несет ответственность за все операции, а использование чужих карт затрудняет расследование мошенничества.
Александр Руднев считает, что отказ от практики карты на всех будет продолжаться. Банки уже сейчас рекомендуют пенсионерам, студентам и другим категориям открывать личные карты, а не пользоваться пластиком родственников, поскольку это снижает риск конфликтов и упрощает разбор спорных списаний.
Что важно учитывать владельцам карт
Эксперты сходятся в том, что новые правила и практики делают работу с картами более безопасной, но требуют от клиентов внимания и терпения. Увеличение числа проверок, запросов на подтверждение и уведомлений в приложении фактически становится стандартом. В ответ банки ожидают, что клиенты перестанут передавать карты, коды и пароли близким, не будут по телефону выполнять указания сотрудников службы безопасности и будут вовремя обновлять данные.
По словам Марины Агаповой, владельцам карт стоит привыкнуть к мысли, что быстро и без вопросов теперь будут проходить только привычные и типичные для них операции. Все остальное будет сопровождаться дополнительными степенями защиты. И чем быстрее клиенты примут этот подход, тем выше шанс, что при реальной попытке кражи денег банк успеет вмешаться и заблокировать мошеннические списания.
